¿Qué es la Cuota Mensual?
La cuota mensual (también llamada EMI en inglés) es el pago fijo que haces cada mes para devolver un préstamo. Incluye una parte de capital y una parte de intereses. Al inicio pagas más intereses; con el tiempo, pagas más capital.
Fórmula de la Cuota (Sistema Francés)
El sistema francés —cuota fija— es el más usado en Argentina, México, Colombia, Perú y España:
- P = monto del préstamo
- i = tasa de interés mensual
- n = número de cuotas (meses)
Tasas: TNA, TEA, TCEA, TAE, CAT
| Tasa | Qué incluye | Dónde se usa |
|---|---|---|
| TNA | Solo intereses (nominal anual) | Argentina, México, España |
| TEA | Intereses con capitalización | Argentina, Colombia, Perú |
| TCEA | Todo: intereses + seguros + comisiones | Perú (la más confiable) |
| TAE | Costo total anual | España |
| CAT | Costo anual total | México |
Consejo: compara siempre por el costo total (TCEA/TAE/CAT), no solo por la tasa de interés.
Ejemplo Práctico: Préstamo Personal
Préstamo de $10,000 al 24% TEA a 24 meses:
- Monto (P): $10,000
- Tasa mensual: ~1.81%
- Plazo: 24 cuotas
Total pagado: $12,360 · Intereses totales: $2,360
Ejemplo: Crédito Vehicular
Auto de $15,900, 70% financiado al 9.5% anual, 24 meses:
Tabla de Amortización: Primeros Meses
Cada cuota se divide en intereses y capital. Así se ve al inicio:
| Mes | Cuota | Intereses | Capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $515 | $181 | $334 | $9,666 |
| 2 | $515 | $175 | $340 | $9,326 |
| 3 | $515 | $169 | $346 | $8,980 |
Preguntas Frecuentes
¿La cuota es siempre la misma?
Sí, en el sistema francés la cuota es fija. Solo cambia la proporción entre intereses y capital.
¿Qué es mejor: plazo corto o largo?
Plazo corto = cuota más alta pero menos intereses totales. Plazo largo = cuota más baja pero pagas mucho más en intereses.
¿Cómo comparo dos bancos?
Compara por TCEA (Perú), TAE (España) o CAT (México) — incluyen todos los costos, no solo los intereses.
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